“金鸡湖创客慧”第6期
主题：互联网金融发展架构及未来方向
时间：2015年5月21日20：30
分享人：高胜涛
主持人：徐英（慧融创创始人）
与会：云信联盟CEO微信群（私密）
【嘉宾介绍】
高胜涛，赛富科技有限公司CEO、苏州市金融研究院院长、苏州园区云计算与信息化联盟协会会长、苏州首家互联网金融孵化器创始人。拥有近20年供应链及金融一体化系统IT咨询及运营开发经验，历任教师、程序员、IT架构师、外企高管，民营企业总经理。2006年创业，其独创的互联网供应链金融大数据风控服务平台，以云计算大数据等互联网技术手段，加之十年自主研发的O2O供应链金融闭环管控体系形成360度风控堡垒，为供应链上需要融资的企业提供“渠道、数据、金融“为一体的金融增信和风控服务。公司创造4年4轮风险投资，公司业绩年增长超200%的业界传奇，战略股东包括华鹏飞物流、悦达集团、海澜集团等产业大佬和资本大鳄，公司已经成为中国供应链金融领域的领先品牌。
主持人——徐英 精尚慧：
为了今天的活动，我还特意去百度了一下关于今天要聊的内容“互联网金融的发展架构及未来方向”，说实在的，估计还有很多人不是完全理解什么是互联网金融。当然，待会有专家会为大家解疑答惑，我就先来点科普知识：
互联网金融（ITFIN）是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎，app等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。
【主要内容】
今天我的分享是互联网金融发展架构及未来方向,这个题目其实太大，所以我要在后面加上3个字,这三个字不是大话西游的一万年，是之我见，就是只能站在我的角度给大伙谈谈现在这个热的发烫的话题。只代表个人观点，欢迎大伙头脑风暴，欢迎拍砖。
互联网金融其实已经变成了一个行业，而不是互联网+金融的概念了，肯定有人会对这句话拍砖，尤其是传统金融的人士。
一、泡沫下的热的发烫的互联网金融
其实主要是泼下冷水，降降温。先讲下现在这个领域的奇葩事件
1、乱象
有几个奇葩公司。比如熊猫烟花。它在业务未取得实质进展之际，改名熊猫金控，进军互联网金融。一个搞烟花的，搞起了互联网金融。更奇葩的是，前几天，多伦股份改名匹凸匹变身互联网金融企业P2P，匹凸匹。即使就是这样，市场还给了2个涨停。P2P平台发展到全国近3000家，每个月都有跑路的平台。而投资人仍然不断对P2P平台进行高额风险投资。
所以，我们能说这些动辄给出几亿美金估值的投资人傻吗？
徐英 精尚慧:不傻！
剖析其中的原因，大家才会明白为什么互联网金融如此之热。金融市场化进入了前所未有的繁荣阶段。开放成为主旋律，一旦开放，垄断利润会被先来者瓜分。所以大家很多玩的是提前布局。去中心化的普惠金融代表了广大群众的心声。
从美国、日本的金融革命所带来的金融繁荣和一大批新兴金融机构崛起给中国很多未来的发展借鉴，金融革命带来的巨大利益给投机者无限想象空间。这真可能是几次创富时代中最有技术含量的一次。如果大家好去看美国和日本的金融史就会发现那是一个怎样的创富时代。金融既得利益者，固步自封者“互联网金融只是补充，不是颠覆”的论调是最后的无力呻吟。互联网金融对传统金融体系和制度是不可逆转的冲击和革命。我必须说，这真的是场颠覆的战争，虽然过程会很漫长和残酷，但结局一定是在某些领域，去中心化，泛中心化成为常态模型，垄断高利者被淘汰出市场。
二、互联网金融架构
既然这么有前景，那互联网金融都包括什么呢？
其实现在给互联网金融盖棺定论，说包括什么部分还为时过早。因为很多业态未被挖掘和创新。
简单截取了个人家的，在这个基础上，我们看到了互联网金融开始逐步创新性的蚕食传统金融机构的功能。
银证保等传统金融在干什么呢？简单剖析下。
1、存贷
储户（吃存款利息）→银行（吃存贷差）→贷款企业（付贷款利息）
2、资管
理财投资人（吃理财收益）→银行（吃托管费、管理费等）→券商资管（通道费）→信托计划（通道费）→融资方（付上述所有费用）
3、债券（协会、交易所、私募债等）
投资人（吃债券收益）→承销商（吃承销费用）→评级公司（吃评级费）→律师事务所（吃律师费）→会计师事务所（吃审计费用）→中债登（吃登记托管兑付费用）→交易商协会（吃会费、注册费）→发行人（付债券利息和上述费用）。
4、保险
出险受益人（吃保险金）→保险公司（吃保费、收益和出现险金差额）→投保人（支付保险费）。
5、基金
投资人（吃收益）→管理人（吃管理费）→投资标的（支付收益和管理费）【基金种类繁多，投资二级市场的，投资股权的，货币基金等等不一一分析了吧】, VC与PE的投资基金也属于基金的范畴。
6、IPO
投资人（付上市融资资金）→咨询（吃财顾费用）→承销商（吃承销费用）→会计师事务所（吃会计师费用）→律师事务所（吃律师费用）→评估机构（吃评估费用）→保荐人（吃保荐费用）→交易所（初费、年费、登记费）→上市公司（吃上市融资资金，付上述费用）→前期投资人（吃股票差价）。
许文清:吃字用得妙
在这个体系里，大家可以对比观察，哪些在传统金融里吃的是垄断，哪些是可以去中心化或者泛中心化的，最关键的是让大家从事IT的专家可以直观的感受金融的本质，然后去分析在传统金融里吃的是垄断，哪些是可以去中心化或者泛中心化的，然后可以思考如何用互联网去变革它，用技术去颠覆它。我觉得这次今晚我给大家讲的最大意义。
互联网金融哪些领域存在机会？
个人愚见，未来，依托征信体系的P2P、产品众筹、股权众筹、金融网销、供应链金融、互联网银行、第三方支付、征信、消费金融、虚拟货币等存在巨大机会。
三、我们能做什么
我们这个群里大多数是IT企业家，所以如果大家有这方面转型或者创业的兴趣，或者你被这个创新的行业吸引，就对了。
我们不排斥竞争，更希望合作，最希望行业繁荣，为社会做出应有贡献。
我个人认为以下几个原则是互联网金融创业者成功的关键：
强大金融资源是快速成长的条件。互联网金融不是互联网，不能像玩互联网那样。没有金融背景会死的很惨，比如那些P2P跑路的。
原则1：强大的金融资源是快速成长的条件，重复下。
原则2：差异化和重度垂直是竞争的最佳策略，小而美，重度专业，这是互联网金融。
原则3：技术优势是建立壁垒的最佳选择。我们这个群里有好多是技术派，这是好事。但没有金融资源和背景，没有对互联网金融的深刻理解就创业很危险。因为互联网创业死只是烧钱烧光，互联网金融创业死就不仅仅这样了。
但是，机会在哪里呢？如何保证成功率高呢？以上的三个原则就是核心，尤其是第一个
徐英 精尚慧:应该很多的创业者没有金融资源和背景，那该怎么办呢？
我昨天还接到一个美国来的电话。他是在美国从事金融大数据建模的公司的技术负责人，美国有很多从事大数据的人，这个行业在美国已经发展到了相当普遍的阶段。美国有3个专门做信用的公司，其他公司都是调用这三家信用局的基础数据然后建模。比如FICO，也是调用这三家数据。他公司的商业模式类似FICO,他想回国创业，了解到我们互联网金融孵化器，我跟他交流了大半个小时的他构思的新的想拿回国创业的商业模式，他这样的专家就是有技术，但是不了解中国什么样的互联网金融商业模式成功的几率更大。跟我交流后，他有了更深地了解，也要尽快回国跟我进一步商讨模式，然后入驻我们的互联网金融孵化器，开始创业。
所以，创业者的技术，加上我们对互联网金融的深刻理解，然后根据创业者技术能力体系规划出适合他的商业模式，这是我们能做的，起码让他的成功率更高。
协会在发起云彩天使会，如果用互联网金融思维去理解，这其实也是个股权众筹众投概念，会让各孵化器的项目得到更有效的资本支持，也让天使投资者可以去中心化，在一个开放的体系上投资，近期我们会召开发起人会议，这是个开放的会议，是协会会员都可以参与。也欢迎诸位参加，还会策划启动第一支天使基金募资，也欢迎大家参与。
坦白讲，投资失败率会很高，但扶植新设立的创新企业发展，的确很有意义。
【交流互动】
只问耕耘，不问收获
潘秋红:美国最开始做互联网金融的时候，金融已经很发达了，互联网是锦上添花；而在中国传统金融本来就不发达，诟病颇多，互联网是雪中送炭啊！
赛富科技高胜涛:以公益心做，财富自然来。潘律师总结的好。
王政 惠诚律所:高兄有曾公“只问耕耘，不问收获”胸怀。
潘秋红:嗯，所以要多和各位互联网金融资深人士多探讨、多学习。
赛富科技高胜涛:谢谢王律师，不敢当
互联网金融如何反哺实业？
花磊 博纳讯动 虚拟化产品:请问互联网金融如何反哺实业？
王政 惠诚律所:花同学很直接啊，高兄就谈谈企业家财富系统运作心得了哇！
赛富科技高胜涛:花同学问这个问题是想让我做赛富科技的广告吗？坚决不在这给赛富科技这么个牛叉的公司做广告。今天上午我还在一家传统企业的上市公司，跟老板谈传统产业利用行业互联网转型升级。企业家们众筹，大家添砖加瓦，才可让园区云计算产业做大做强，通过扶植创新创业，债权+股权，天使投资人既做公益，又获收益。
花磊 博纳讯动 虚拟化产品:高总，问下It企业，如何通过互联网金融融资，比如订单融资、股权融资等，目前银行似乎这块比较负责。袁行那里是很不错的。
赛富科技高胜涛:IT企业更有效办法是股权融资，债权融资挺难的。
互联网金融与普通百姓
徐英 精尚慧:这个互联网金融对普通老百姓的影响在哪里呢？
赛富科技高胜涛:普惠。比如余额宝，原来传统金融体系只关注高净值人士。最早中国的私人银行定位都是千万以上，他们只服务20%客户，获得80%收益。余额宝干的就是10块钱你也可以有理财的权利，80%的屌丝没人管。
徐英 精尚慧: 怪不得，去了银行有人直接VIP室。所以互联网金融对传统的银行冲击是最大的？
赛富科技高胜涛: 银行证券保险等传统金融机构都有冲击。
徐英 精尚慧:这个好。
赛富科技高胜涛:长尾也是钱啊，而且一举让余额宝的天弘基金成为了中国最大的基金公司。
下期预告
“金鸡湖创客慧”第7期预告
主题：书香园区，将互联网模式应用到极致
时间：2015年5月26日20：30
分享人：李春梅（独墅湖图书馆馆长）
与会：云信联盟CEO微信群（私密）
【金鸡湖创客慧】是云信联盟CEO微信群（私密）内企业家们的智慧结晶，老总们每周二、四晚八点半开始在群内进行分享、交流和互动，第二天由云信联盟整理发布。
入群条件：园区云计算、信息化领域相关单位的董事长、合伙人或者CEO，每家单位限一人。
入群联系人及微信：余菲、yufei396278，高如一、ruly423。
媒体支持：创业秀
出版支持：独墅湖图书馆
智库支持：中国管理科学学会学术委员会